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19 de las 22 Entidades de Ahorro y Crédito Popular cumplieron con la norma en materia de transparencia financiera y 3 fueron reprobadas.
TLAXCALA, Tlax., 29 de junio de 2020.- La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) informa los resultados de la supervisión en materia de transparencia financiera del producto “Depósito a la Vista” realizada al sector de Entidades de Ahorro y Crédito Popular (EACP).
Dentro de este proceso participaron 13 Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAP) y 9 Sociedades Financieras Populares (SOFIPO), que ofrecen este producto a sus socios o clientes, las cuales resultan ser representativas del Sector ya que en conjunto concentran el 55.7% del saldo total de los depósitos de exigibilidad inmediata, de un total de 79 mil 786 millones de pesos que tenían guardados de sus clientes o socios al finalizar el año 2019.
De hecho, el Sector está integrado por 195 entidades financieras en operación (156 SOCAP y 39 SOFIPO) que atienden a 7.5 y 4.9 millones de socios y clientes, respectivamente.
El proceso de supervisión en materia de transparencia y calidad consiste en dos etapas:
En una primera etapa, se analiza que los documentos e información que utilizan las Instituciones Financieras con los usuarios, previo a la contratación y durante la vida de la cuenta, cumplan con la normatividad aplicable, por lo que se solicitan expedientes de clientes que contienen documentos como contrato de adhesión, carátula, estado de cuenta y comprobante de operación. También se revisa que la página de Internet y la publicidad tengan información consistente y no dé lugar a confusiones.
Del resultado de este análisis, la CONDUSEF informa a las Instituciones las irregularidades normativas detectadas y les ordena llevar a cabo un Programa de Cumplimiento Forzoso, con el propósito de solventar dichas irregularidades.
Entre los principales incumplimientos normativos que se encontraron en los expedientes de clientes que contrataron una cuenta de “Depósito a la Vista”, destacan, entre otros, los siguientes:
Contrato de Adhesión:
Carátula
Estado de Cuenta
Comprobante de operación
Página de Internet
Publicidad
Con el objeto de determinar si las Instituciones llevaron a cabo los cambios ordenados mediante los Programas de Cumplimiento Forzoso, la CONDUSEF analiza en una segunda etapa la documentación enviada como evidencia de los cambios realizados por las Instituciones, obteniéndose una segunda calificación, como se aprecia a continuación:
SOFIPO | PRIMERA CALIFICACIÓN (Máxima 10) | SEGUNDA CALIFICACIÓN (Máxima 10) | Participación % del saldo de los Depósitos de exigibilidad inmediata |
Administradora de Caja Bienestar | 4.9 | 10.0 | 4.4 |
Caja de la Sierra Gorda | 3.5 | 10.0 | 0.7 |
Fincomún Servicios Financieros Comunitarios | 8.1 | 10.0 | 7.4 |
Ku-Bo Financiero | 7.2 | 10.0 | 1.7 |
Libertad Servicios Financieros | 4.4 | 10.0 | 22.7 |
Te Creemos | 2.4 | 10.0 | 2.8 |
Paso Seguro Creando Futuro | 3.6 | 9.8 | 0.1 |
Financiera Tamazula | 5.2 | 7.6 | 2.3 |
Solución Asea | 1.1 | 1.1 | 1.2 |
Calificación Promedio | 4.5 | 8.7 | 43.2 |
Y para el caso de las Sociedades de Ahorro y Préstamo, sus calificaciones fueron:
SOCAP | PRIMERA CALIFICACIÓN (Máxima 10) | SEGUNDA CALIFICACIÓN (Máxima 10) | Participación % del saldo de los Depósitos de exigibilidad inmediata |
Caja Hipódromo | 9.3 | 10.0 | 2.2 |
Caja Popular Apaseo el Alto | 8.5 | 10.0 | 1.6 |
Caja Popular Cristóbal Colón | 8.8 | 10.0 | 0.9 |
Caja Popular Dolores Hidalgo | 7.6 | 10.0 | 0.9 |
Caja Popular los Reyes | 9.4 | 10.0 | 1.0 |
Caja Popular San Rafael | 1.7 | 10.0 | 2.1 |
Caja Real del Potosí | 5.8 | 10.0 | 0.7 |
CoopDesarrollo | 9.4 | 10.0 | 3.0 |
Caja Cihualpilli de Tonalá | 7.2 | 9.1 | 0.6 |
Caja Popular Mexicana | 6.8 | 9.0 | 40.2 |
Caja Popular San Juan Bosco | 2.1 | 8.3 | 1.5 |
Caja Popular Cerano | 3.1 | 4.4 | 1.5 |
Cooperativa Tepoztlán | 1.0 | 1.3 | 0.1 |
Calificación Promedio | 6.2 | 8.6 | 56.3 |
Como se muestra en los cuadros, todas las Instituciones mejoraron su calificación en la segunda revisión, aumentando el número de EACP aprobadas de 10 a 19, (11 SOCAPS y 8 SOFIPOS). Además, 14 EACP realizaron todo lo ordenado en el Programa de Cumplimiento Forzoso de forma correcta, por lo que su calificación fue de 10.
Las Instituciones con las calificaciones más bajas son Cooperativa Tepoztlán con 1.3 y Solución Asea con 1.1.
Como resultado de los esfuerzos en conjunto de las Instituciones Financieras y de esta Comisión Nacional, la mayoría de las Instituciones obtuvieron resultados positivos, que se transforman en información transparente y de calidad para el usuario al momento de contratar el producto financiero, lo cual no las exime de que los incumplimientos a la norma serán sujetos a las sanciones correspondientes.
Finalmente, se informa a las y los usuarios de productos y servicios financieros que, si bien actualmente se encuentran cerradas nuestras 35 UAU, derivado de la contingencia provocada por el COVID-19, se han dispuesto en la página de Internet distintos canales de atención a distancia como el Portal de Queja Electrónica, el Módulo de Atención Remota Generalizado, [email protected], así como un Chat en línea, entre otros.